FNB, Fonds Communs ou Fonds Distincts : Lequel choisir pour sa succession ?
FNB, fonds communs ou fonds distincts : Quelles sont les différences?
L’objectif principal d’investir dans un fonds est de se doter d’un moyen de diversifier ses placements, sans avoir un capital important. Sans ces véhicules, il serait difficile pour l’investisseur moyen d’acheter des actions des 500 plus grandes entreprises aux États-Unis. Chacun des fonds, qu’il soit un fonds négocié en bourse (FNB), un fonds commun ou un fonds distinct, ils comporteront des contraintes d’achats. Par exemple, un fonds qui se spécialise en banques nord-américaines ne détiendra que des actions de banques nord-américaines.
Il existe des milliers de fonds, mais avant même de choisir quel fonds vous convient le mieux, il est important de choisir dans quel type de fonds vous voulez investir. Chacun des fonds comporte ses avantages et ses inconvénients. En résumé, les voici :
FNB vs Fonds Communs vs Fonds Distincts : Avantages et Désavantages
- Fonds Négociés en Bourse (FNB)
- Avantages (+) : Frais de gestion les plus bas. Négociés en bourse directement, permettant d'acheter et vendre toute la journée selon les prix du marché.
- Désavantages (-) : Gestion indicielle ou algorithmique (d'où les frais de gestion plus bas) limitant un rendement supérieur dans certaines conditions de marché. L'achat via un service de courtage peut entraîner des frais de transaction.
- Fonds Communs (FC)
- Avantages (+) : Gestion active et professionnelle par un gestionnaire tentant de surpasser les indices de marché.
- Désavantages (-) : Frais de gestion plus élevés que pour les FNB. Transactions limitées durant la journée, basées sur la valeur en fin de journée.
- Fonds Distincts (FD)
- Avantages (+) : Gestion active et professionnelle tentant de surpasser les indices. Protection contre les créanciers. Équivalent à une assurance vie lors du décès, évitant le processus et les frais de succession en nommant des bénéficiaires. Garanties du capital (75 ou 100 %) à l'échéance ou au décès.
- Désavantages (-) : Frais de gestion les plus élevés des trois (gestion active + frais de garanties). Transactions limitées durant la journée, basées sur la valeur en fin de journée.
Souvent, on s'inquiète des baisses de marché, mais on oublie un risque tout aussi important: détenir des placements qui compliqueront la vie de nos proches au moment d'un décès. Prenez deux minutes pour regarder vos derniers relevés: savez-vous exactement quels types de fonds s'y trouvent?
Dans mon prochain article, on regarde un cas réel. Je vais vous montrer comment le bon type de fonds peut protéger votre succession et éviter bien des maux de tête à votre famille.