Pourquoi la majorité des héritages prennent plus de temps que prévu?
Avoir un testament ne signifie pas que vos proches recevront votre argent rapidement. Au Québec, le délai pour régler une succession dépasse souvent 12 mois. Si vous avez déjà agi en tant que liquidateur, vous ne serez pas surpris. Mais pour la majorité des gens, c’est un choc.
On se dit que s’il y a un testament ça ne devrait pas être trop compliqué. Au contraire, la liste de tâches à faire est trop longue pour l’inclure dans cet article mais j’ai inclus le lien vers le site de la Chambre des notaires du Québec dans le bas du texte.
Entre chaque étape il y a des délais bureaucratiques tels que :
· L’obtention de la preuve de décès (8-20 jours ouvrables)
· Recherche testamentaire (7-14 jours ouvrables)
· Confection de l’inventaire (idéalement réalisé dans les 6 mois après le décès)
Une des étapes les plus charnière est celle de l’ouverture d’un compte de succession auprès d’une institution financière pour la distribution des investissements. Il est crucial de comprendre que les fonds y sont bloqués. Une fois la personne décédée, ses comptes sont réputés être vendu à leur juste valeur marchande. Quand les comptes sont tous fermés, il est temps d’ouvrir les comptes successoraux et de faire les derniers impôts. Lorsque toutes les dettes et impôts seront payés, là vous pourrez faire le partage des biens.
La succession prend en moyenne de 6 à 18 mois sinon plus dépendamment de la complexité du cas. Ce compte de succession mentionné plus haut sera limité dans ses options d’investissements dépendamment de l’institution financière. Ça veut dire que dans la plupart des cas que vous ne générerez que très peu d’intérêts pendant 6 à 18 mois et n’aurez pas accès à cet argent pour payer les factures du défunt et devrez l’endosser vous-même en temps que succession avant de vous faire repayer.
Certaines factures qui n’attendront pas pour se faire payer. :
· Les frais funéraires
· La facture d’hydro
· Les derniers impôts
· Les frais de maintenance d’une propriété
Il existe plusieurs moyens de réduire cette charge pour la succession comme une assurance vie pour avoir accès à un capital plus rapidement, mais celle que je préfère est celle des investissements en fonds distincts. Je vous expliquerai les différences entre chaque type d’investissement (Fonds communs, FNB, fonds distincts) dans mon prochain article.
D’ici là, je vous invite à visiter mes autres articles pour en apprendre plus sur les finances au Québec.